Cartera de créditos crece 12.5 % en 2024, según un informe de la Superintendencia de Bancos

Santo Domingo. – La cartera de créditos experimentó un sólido crecimiento en 2024, cerrando el año en RD 2.1 billones, lo que representa un incremento interanual del 12.5% (RD$ 242,773), según el Informe Anual de Desempeño del Sistema Financiero 2024, publicado por la Superintendencia de Bancos (SB).

Este aumento en el crédito refleja una tendencia positiva en diversos sectores. El crédito de consumo lideró el crecimiento, especialmente a través de tarjetas de crédito personales, que crecieron un 24.9%. También se registraron aumentos en los créditos de consumo (8.4%), los créditos hipotecarios (8.1%) y los comerciales (2.8%).

Un aspecto destacado del informe es el crecimiento en la cantidad de empresas que han accedido al crédito, con un total de 38,834 empresas registradas a finales de diciembre, lo que representa una variación interanual de 6.3%. Las personas físicas con créditos también vieron una expansión del 9.2%, con un crecimiento en los deudores del 9.6% y un aumento en las deudoras del 8.8%.

Tasas de Interés y Rentabilidad del Sistema Financiero

En cuanto a las tasas de interés, las tasas de interés activa y pasiva promedio ponderadas (TIPP) del sistema bancario cerraron 2024 en 15.1% y 9.8%, respectivamente. Esto representó un aumento de 1.5 y 1.2 puntos porcentuales respecto al año anterior. El margen de intermediación se situó en 5.2%, con una ligera reducción de 0.2 puntos respecto a 2023. La tasa interbancaria, por su parte, cerró el año en 11.7%, con un incremento de 1.9 puntos porcentuales.

Estabilidad Financiera y Morosidad Baja

El sistema bancario dominicano mantuvo niveles de morosidad históricamente bajos, con un índice de morosidad que cerró el año en 1.6%. La morosidad estresada, que mide la calidad del crédito, alcanzó el 7.12%, un aumento de 0.42 puntos respecto al año anterior. En cuanto a las entidades, los bancos múltiples presentaron la menor morosidad (1.5%), seguidos por las asociaciones de ahorros y préstamos (1.7%), los bancos de ahorro y crédito (2.2%) y las corporaciones de créditos (2.7%).

Activos, Solvencia y Rentabilidad

El total de los activos del sistema financiero ascendió a RD 3.8 billones, equivalente al 56.9% del Producto Interno Bruto (PIB), lo que refleja un crecimiento de 6.9%. El índice de solvencia, un indicador clave de la estabilidad del sistema, se incrementó a 17.43%, lo que representa un aumento de 1.32 puntos porcentuales en comparación con 2023.

Las provisiones constituidas alcanzaron RD 65.3 mil millones, un 12.3% más que el año anterior, cubriendo el 3% de la cartera de créditos total. Además, el sistema financiero dominicano acumuló un patrimonio técnico de RD 437,060 millones, un incremento interanual de 15.6%. Cabe destacar que el 82.6% de este capital regulatorio es capital primario, lo que asegura la capacidad de absorción de pérdidas del sistema.

Las utilidades antes de impuestos sobre la renta fueron de RD 99,586 millones, y la rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) se situó en un 19.4%, mientras que la rentabilidad sobre los activos (ROA) se mantuvo en un 2.3%, reflejando una sólida capacidad de generación de beneficios.

Estabilidad y Resiliencia del Sistema Financiero

El informe de la Superintendencia de Bancos concluye que el sistema financiero dominicano se mantiene estable, resiliente y con una adecuada capacidad de absorción de pérdidas. Con niveles de rentabilidad, solvencia y liquidez apropiados, el sistema está preparado para enfrentar cambios en las condiciones del mercado y la situación económica, asegurando que pueda seguir respondiendo de manera efectiva a las necesidades del país.